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防堵理專A錢盜領，除了主管機關之「事後」重罰，銀行機構也必須「事前」積極預防。（資料照）
有鑑於銀行理專盜領挪用案件頻傳，金管會要求銀行端必須落實「KYE」（Know Your Employee，瞭解你的員工），包括：理專「品性素行」及「財務狀況」等；畢竟，要有效防堵理專A錢盜領，除了主管機關之「事後」重罰，銀行機構也必須「事前」積極預防，也就是說，掌握瞭解員工品行及財務狀況，降低犯罪行為發生。
根據統計，去年被銀行理專盜領A走金額，合計為3.36億元，已經創下史上最高金額。不過，別以為今年不會超越這個紀錄，因為這項統計是指「已經開罰銀行」涉及盜領金額，但去年有一件銀行理專盜領金額高達近3億元，尚未開罰，將被計入今年度；換言之，理專盜領金額今年預期比去年還多，且續創歷史新高。
過去銀行業非常專注於KYC（Know Your Customer，瞭解你的顧客）、KYP（Know Your Product，瞭解你的商品），以往金融消費爭議事件頻傳，像是人民幣TR不當銷售等，前述這兩K，就是要避免把金融產品賣給不適合的客戶。
但是，銀行經營光有兩K還不夠！因為這KYC與KYP都是由理專去執行，問題是，誰來瞭解理專人員呢？這項重任當然是銀行機構本身要扛下，也就是銀行內部必須建置完備KYE制度。
金管會要求銀行對於聘用新進理專人員，必須通盤檢視其個人操守、品行及財務狀況等，若是舊有行員或理專，要採取定期與不定期查驗，例如：本身有無神祕低調投資？是否接觸地下期貨？自己或家人有無財務困難？
不過，有人會質疑，品行操守要怎麼衡量判斷？而且，是否涉及影響個人隱私？
其實，這是要銀行機構負起相對應督導之責，不能光靠金管會開罰處理，若能緊盯理專員工，許多可能的金融犯罪行為，就有機會被先預防擋掉。（王孟倫）
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