粉絲團
玉山銀行爆發理專挪用1.4億元，遭金管會重罰2,000萬元。（資料照）
記者陳梅英／專題報導
理專盜領事件層出不窮，連公股銀行也難以避免，包括兆豐、華銀、彰銀都曾爆出理專挪用客戶款項事件，遭金管會裁罰。為避免類似不法情事，公股銀行多從加強員工教育訓練、提醒客戶確保自身權利著手。
其中，一銀利用金融科技篩選名單，由專人關懷客戶確認交易真實性，確保客戶資產安全性。而華銀先前爆出理專A錢事件，也是在某一次客戶關懷行動中主動發現，之後華銀更是善用金融科技祭出四大補強措施。
不定期抽查 強化第2人服務機制
台銀則表示，台銀的理專採固定薪資制度，沒有額外的獎金，對於慣用獎金、佣金制度驅策理專的同業來說，台銀理專在無佣金收入的牽絆下，不會為了獎金而過度推銷，也能以在國營銀行工作為榮。此外，台銀還建立非銷售導向的多元考評制度，要求理財專員遵守法令，並維護客戶權益。
一銀為防範內部詐欺，近10年來不斷修正內部管控措施，包括理專外出拜訪客戶訂有標準作業程序，嚴守前、後台獨立作業；理財交易皆採連動客戶帳戶扣款方式，不需客戶另行出具取款憑證；存匯部門受理理財人員代客戶辦理作業時，也控管不得由理財人員全程辦理，避免理財人員藉服務客戶之便盜領客戶款項。
一銀主管平常更會不定期抽查理財人員是否有保管客戶存摺、印鑑、已簽章的空白交易文件等異常行為，每年透過指定休假期間、指定專人查核是否與客戶有不當資金往來，並規定同一營業單位理財人員任期最長6年，同時強化第二人服務機制由分行主管親訪或電訪重要理財客戶，避免因客戶過度信任理財人員而產生弊端。
定期辦理抽查 勾稽個人資金不當進出
合庫除了定期由營業單位辦理自行查核外，區域中心、總行也不定期至分行進行專案查核，抽查理財業務人員及金融商品銷售人員辦公處所，是否有私下保管客戶空白單據、存摺、印鑑等物品情況，並按月抽查特定金錢信託投資國內外基金、ETF及固定收益債每筆臨櫃交易，文件是否齊備、簽章是否完妥，以落實內部控制及稽核作業制度。
土銀因應「理專10誡」，訂定防範理財業務人員挪用客戶款項相關內控作業須知，明定理財業務人員輪調機制、理財業務人員行為準則、避免與客戶私下資金往來控管機制、避免自行製作並提供對帳單控管機制等。
內控作業方面，納入分行自行查核項目，強化主管督導之責，定期產出理財專員一定金額以上存款異常交易報表，以勾稽個人資金不當交易進出，並定期產出異常檢核報表，檢核理財專員與客戶是否有共用同一行動裝置或同一IP位址進行交易。
建立問責文化 優化資訊系統偵測
彰銀則建立問責文化，要求主管督導行員落實遵循員工行為準則等相關禁止規範，以預防弊端產生。此外，所有公股銀行都在營業廳多媒體看板、行內外ATM等場所輪播銀行公會的「理專挪用客戶款項防範措施」宣導短片。
華銀去年爆出資深理專內神通外鬼偽提填款單，14來挪用21名大戶款項約1.1億元，震驚各界，內部提出四大補強措施，包括：系統偵測優化，持續更新資訊系統各式偵測功能，透過強化資訊系統進行舞弊偵測；舞弊樣態更新，透過不斷歸納金融同業理專各式舞弊的樣態，更新與設計偵測指標與監控規則；內控機制強化，在各項內控措施中增強管控力度，如增加理專抽屜檢查頻率及檢查方式、增加第三方電話照會客戶機制等；加強宣導與訓練，透過法令宣導及違失案例分享等方式，將理財人員應具有之職業操守內化於工作中。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
