晴時多雲

〈財經週報-IFRS 17〉投資型保單買氣降 業者仍樂觀看待

2019/11/11 05:30

70歲以上投保投資型保險新契約件數及初年度保費收入

記者巫其倫/專題報導

壽險業認為,年長者購買投資型保單須錄影、錄音,對業績衝擊不大。圖為國泰人壽。(資料照)

70歲以上的年長者購買投資型保單,依規定必須錄影、錄音。金管會此措施推出後,保單買氣大降,不少高資產銀髮族被嚇跑;壽險公會日前公布最新統計,今年上半年70歲以上的新契約件數只剩1萬多件,初年度保費收入僅173億元,年減367億元。不過,壽險業者認為,銷售給長者的保險商品本來就要更謹慎,以免後續爭議,只要一段時間適應期,看好未來投資型保單銷量仍將回升。

從今年1月起,70歲以上老人買投資型保單要求錄音錄影。未來也將擴大範圍,只要有含解約金的保單,例如利變型保單等,也要錄音錄影。也就是說,除了產險、小額終老險、保障型保險外,賣給長者保單統統要錄影、錄音。而且,業者不能勸誘保戶以貸款或保單借款繳交保費,否則金管會將予以重罰。

壽險公會統計,2017年與2018年70歲以上保戶,購買投資型保單的新契約件數,分別為30,679件與33,326件,佔比分別達8.9%、7.2%,初年度保費也各自達到477億與540億元,2年合計共計買投資型保單約1,017億元,分別為佔當年投資型保費的11.9%、10.7%。

長者購買投資型保單 今年大衰退

不過,今年情況改變,統計至6月底止,70歲以上買投資型保單的新契約保單件數,僅剩10,242件,初年度保費也縮水至173億元。相較去年全年,件數和金額只剩約三分之一。

針對銀髮族買投資型保單,金管會先在2011年時,就已規定銀行通路銷售投資型保單,符合特定條件如:超過70歲、躉繳保費逾百萬元或年繳保費逾30萬元者,應由壽險公司進行電訪並給予客戶契撤期,當時就造成銀行業務員認為,與高齡、高額投資型保戶簽約後仍存有不確定性,也是近年來影響銀行通路最大的一次。

壽險公會直言,目前市場具有高資產部位客戶,年齡普遍為「高齡」。這些客戶買投資型保險之必要性及適當性,近來發生不少糾紛,進而引發社會關切,有加強保險的必要。不過,此舉除了增加法令遵循成本外,也會降低業務員銷售此類商品意願。

不過,壽險公會也認為,長者購買投資型保單的規定雖變嚴謹,但重點是業者過去如何去「使用」這個制度。由於過去業者可能在執行上有瑕疵,如今新增規範對業者來說會有衝擊,但可幫助業界加強控管。

新措施有助強化控管 業者:好事

國泰人壽副總林昭廷表示,年長者購買投資型商品,在市場的佔率確實有下降。

安聯人壽總經理林順財表示,70歲以上年長者,佔壽險公司VIP會員確實比較多,資產也相對其他族群要高,就業者銷售面來看確實有一定影響,但整體來看仍可控,要看整體後續發展。

三商美邦投資型保險部副理李景揚分析,年長者購買投資型保單須錄影、錄音,目前只是剛開始,雖然略有受到影響,但預計大家過一陣子時間就能適應。且「戰後嬰兒潮」出生者,目前大約都60幾歲,未來70歲以上人口估計會越來越多,未來人數增加,他看好件數會不減反增。

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