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今年首季外溢保單銷售件數，較去年同期成長5.7倍。圖為國泰人壽。（記者廖千瑩攝）
記者廖千瑩／專題報導
市售主要外溢保單一覽表
原本叫好不叫座的外溢保單，在各家壽險公司持續努力下，在今年首季看到曙光，今年以來保費收入已漸入佳境。
根據統計，今年第一季外溢保單共銷售7,790件，較去年同期成長5.7倍。至於新契約保費6,735萬元，成長10.78倍；其中，主要是依健檢體況折減保費或增加保額的保單大賣7,042件，成長5倍，新契約保費3,323萬元、也成長5.8倍，最受保戶歡迎。
首季保費 外溢保單成長
外溢保單訴求「越健康越省錢」，卻始終推行不易；國泰人壽主管表示，外溢保單必須要先讓民眾對商品感興趣，尤其是商品保障架構之外，健康回饋機制可產生的「好處」，才是吸引保戶購買外溢保單最直接的理由。
外溢保單至今難以大賣，國壽歸納有三點原因，第一、外溢保單近幾年才出現，對民眾來說是陌生商品，在商品推動上不如預期；第二、民眾只有在購買以及申請理賠時，才會跟保險公司接觸，而外溢保單需要客戶不斷地透過提升自己的健康狀況，並上傳資料給保險公司以獲得保費或保障的回饋，國人還需要時間適應熟悉這類商品。
再者，初期商品健康回饋誘因不足，也難以吸引大眾目光。以增加保額型的外溢保單為例，增加的保額只有在領到理賠金時，才會讓客戶真正有感。但在保險事故發生以前，較難給予保戶實質幫助的感受；至於設計保費回饋的情況下，保險公司又因缺乏足夠的統計資料，導致折減幅度可能未達客戶預期。
三大原因 外溢保單推展不易
國壽主管說，現行外溢保單需要求客戶定期執行特定任務以獲得健康回饋，不過複雜的任務機制常使人卻步，即使短時間內能夠勉強達標，但於長期較難持之以恆地執行下，也比較容易造成民眾投保疑慮。
外溢保單須使用穿戴裝置或下載APP定時傳輸資料，有些民眾覺得麻煩；這類訴求健康意識的保單，各家壽險公司基於「需要健康客戶、也希望客戶常保健康」，會繼續推下去。
尤其，今年首季外溢保單漸入佳境。據統計，今年第1季外溢保單新契約保費收入6,735萬元，比去年同期增長10.78倍。其中新契約保費件數共7,790件，比起去年同期1,161件，也增加5.7倍。目前共7家壽險公司開賣16張外溢保單，銷售前三名為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽。
外溢報單 健檢型銷售最熱門
分析三類外溢保單中哪一類賣最好，答案是健檢型最夯。也就是依健檢結果保費打折或保額加碼者，健檢保單賣了7,042件，成長5倍；保費3,323萬元，也成長5.8倍，在件數及金額上居冠。
壽險業者表示，外溢保單是立意良好，透過養成良好健康習慣，可以更優惠價格取得保險保障，符合主管機關希望保險公司商品回歸保障的立場。這類商品越多，也有助於讓投保民眾更健康。
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