純網銀3搶2 金管會:要發揮鯰魚效應


2019-03-03 06:00

申請純網銀之三家團隊比較(製表:記者王孟倫)

盼激勵國銀導向金融科技創新

申請純網銀的三團隊中,連線銀行(LINE BANK)最早成軍。圖左為LINE BANK籌備處執行長黃以孟,也是預定總經理人選。(記者李靚慧攝)

國票金與日本樂天銀行、樂天信用卡結盟申請純網銀。圖為樂天銀行社長永井啟之(右)與國票金董事長魏啟林。(中央社)

〔記者王孟倫/台北報導〕金管會開放兩張「純網銀」執照,共有三大團隊提出申請。不過,國內早就存在Over banking(銀行家數過多),未來是否造成惡性競爭?金管會強調,國人目前使用網銀比例不到四成,未來仍有很大發展空間,純網銀要扮演「鯰魚效應」,激勵國內銀行導向金融科技創新。

由中華電信及兆豐銀領軍的將來銀行,被視為「國家隊」。圖為將來銀行籌備處執行長劉奕成。(記者陳炳宏攝)

申設純網銀之相關規定與條件(製表:記者王孟倫)

土洋搶2照 中華電信對決樂天、LINE

已提出申請純網銀的三大團隊,包括:連線銀行(LINE BANK)、將來銀行及樂天銀行,在「三搶二」的局面下,每家各有強項,也都勢在必得,認為可獲金管會青睞、拿下純網銀執照。

不過,開放純網銀有兩大問題與挑戰,第一是國內銀行家數過多,金管會推動的「民營金金併」也沒有進展,未來再增加兩家純網銀,難道不會讓國內金融市場更加惡性競爭?第二,國內三十七家現有銀行都已建置網路銀行,新加入的純網銀要如何生存,要靠什麼賺錢獲利?

首先,針對我國金融業過度競爭、為何還要開放「純網銀」執照?金管會官員回應表示,允許申設純網銀之目的要讓其發揮「鯰魚效應」,讓既有的三十多家傳統銀行如同沙丁魚般,看到鯰魚放進來了,也就跟著動起來。

「兩家純網銀若與傳統銀行無異,那只是多兩條沙丁魚,這當然不是我們要的!」官員透露,在純網銀的執照審核標準當中,「營運模式可行性」這項指標的佔比最高、達四十%,也就是要怎麼獲利,因為純網銀屬於金融業與非金融業的結合,必須擺脫既有經營模式,具有更多的創新性,絕對不是同質性的傳統銀行。

金管會強調,開放純網銀之目的很簡單,就是促進金融業者間的科技競爭,提供整體金融產業升級動力,並非為了開放而開放。

純網銀求生 嚴防被國銀鯊魚吞噬?

其次,國內銀行競爭激烈,未來兩家純網銀要怎麼生存,是否當不成「鯰魚」,反而被現有國銀如「鯊魚」般吃掉?

金管會表示,根據台灣網路資訊中心發布的「二○一七年台灣寬頻網路使用調查」,我國民眾使用網路銀行比率為三十六.七%,主要使用項目為「轉帳」與「帳戶查詢」,這顯示純網銀在國內仍有很大的成長發揮空間。

「純網銀有它的利基點,且鎖定客層也不同!」金管會銀行局官員表示,純網銀將以年輕族群、網路族為主要客源,也就是傳統銀行過去沒有開發或觸及的客戶層,尤其,純網銀不需要實體銀行,省下很多成本,將使得客戶享有較高的存款利率和較低的貸款利率。

在其他競爭優勢方面,銀行局官員則舉例,純網銀未來在金融消費者(特別是個人及小微企業)取得貸款變得更容易、取得速度也更快,使得金融消費體驗有所提升。

◎新聞小辭典:

純網銀

「純網路銀行」(Internet-Only Bank)簡稱「純網銀」,顧名思義就是百分百透過網路向客戶吸收存款、提供信用貸款、轉帳匯款或理財投資等金融服務,而無實體分行據點,只有總行及客服中心,並透過手機或網路提供服務。

「傳統銀行」指的是目前一般實體銀行,擁有總行、分行據點及分行員工。由於近年網路普及,許多傳統銀行也提供「網路銀行」服務,讓客戶不用臨櫃實體分行。不過,「網路銀行」是傳統銀行的延伸,屬於傳統銀行底下的一項服務而已,其主體仍是傳統實體銀行。(記者王孟倫)

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