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洗錢與資安 純網銀兩大考驗


2018-10-29 06:00

(資料照)

〔記者王孟倫/台北報導〕為何我國開放純網銀申設第一階段僅「限量」兩家?金管會官員坦言,我國已經「金融過剩(Overbanking)」,開放純網銀除可能讓原本飽和的市場更加過度競爭外,其資訊安全及防制洗錢風險等,也是決定採限量開放的主因。

金管會︰考量風險 限量兩家

金管會二○一五年開始研議開放純網銀,前後歷經五位主委,直到非金融業出身的主委顧立雄,才拍板開放。玉山金總經理黃男州表示,從競爭角度來看,國內多了兩家純網銀,當然會帶給銀行同業競爭壓力,但這應屬於良性競爭,短時間雖有衝擊,中長期來看,將可加速銀行業的網路科技發展,有利整體金融業發展。

金管會官員指出,純網銀只透過網路處理交易,且收集及利用客戶資訊,當然得較傳統銀行有更高規格要求,包括資訊安全風險評估機制、監控機制,甚至外包廠商的資訊安全管控機制、即時監測機制等;此外,新設立的純網銀業者一定得在資安風控方面做到「滴水不漏」,只要稍有差錯,勢必打擊民眾對純網銀的信任感,不利後續經營。

這官員還指出,因純網銀不與客戶實際接觸,在辨識洗錢與資恐的可疑對象上恐怕有疑慮,且不受國界限制的特性,增加認識客戶作業的難度,也更容易被國際罪犯利用為洗錢的工具;因此如何利用「實名認證」確認開戶人的身分,並在內部法令遵循系統內,建立洗錢與資恐防制機制,絕對是能不能上榜的審查重點之一。

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