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商業地產貸款陷爆雷危機?穆迪對美6家地區性銀行發出警告

2024/06/10 13:58

商業地產貸款陷爆雷危機?穆迪對美6家地區性銀行發出警告(美聯社)

高佳菁/核稿編輯

〔財經頻道/綜合報導〕美國地區性銀行,再遭突擊!國際知名評級機構穆迪將美國6家地區性銀行列入負面觀察名單,基於這些銀行在商業房地產貸款面臨大量曝險風險,其信用評級面臨被下調的風險,美金融股恐面臨拋售潮。

遭穆迪列為負面觀察名單的地區銀行包括第一招商股份(FRME.US)、富爾頓金融(FULT.US)、歐德國家銀行(ONB.US)、皮帕克格拉德斯通金融(PGC.US)、華盛頓聯邦儲蓄(WAFD.US)、F.N.B.Corp.(FNB.US)。

外媒報導,當前,美國商業地產正面臨壓力,小型銀行商業地產曝險部位遠大於大型銀行,繼今年3月底,評級機構標普全球將美國5家地區性銀行的評級展望下調至“負面”。

穆迪也在近日,將富爾頓金融等6家持有大量商業房地產貸款部位的美國地區性銀行,列為負面觀察名單。

穆迪表示,由於利率持續居高不下,加劇了長期存在的風險,尤其是在週期低迷時期,擁有大量商業地產貸款的地區性銀行,面臨著持續的資產質量和盈利能力壓力。

穆迪指出,在聯準會升息週期開始前的低利率環境期間,許多地區性銀行選擇建立並維持可觀的商業地產部位,而商業地產是“不穩定的資產類別”。以富爾頓金融為例,截至3月31日,該資產類別(商業地產)佔有形普通股權益的267%。

有銀行業內人士指出,隨著未來3年大量房地產債務到期,越來越多的猜測認為,如果商業地產貸款違約率攀升至難以控制的水平,美國銀行業可能會陷入另1場重大危機。

在美國,商業房地產貸款價值2.7兆美元(約新台幣87.21兆元),約佔銀行平均資產的4分之1。在過去10年的低利率環境中,許多貸款都是以最低利率放貸,借款人以今天大幅提高的利率償還商業地產貸款的痛苦經歷,給美國貸款人帶來了巨大壓力。

此外,令商業地產貸款人雪上加霜的是,經濟放緩和疫情後對遠程和混合工作安排的強烈偏好等因素,不僅進一步導致了美國商業地產市場的困境急劇上升,而且對美國商業地產價格也相當悲觀。

根據Green Street的商業地產價格指數(CPPI),商業地產價格在過去1年下降了7%,自2022年3月的高峰下降了21%。去年,與商場、辦公室和工業單元等商業地產相關的拖欠貸款總額估計高達243億美元(約新台幣7849億元),是2022年112億美元(約新台幣3618億元)的兩倍多。

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