晴時多雲

借高息「熱錢」取代銀行存款 美地區性銀行困境求生

2023/06/29 15:26

為了填補流失的數千億美元存款,美國中小型銀行借熱錢(歐新社)

〔財經頻道/綜合報導〕今年春季,美國矽谷銀行(SVB)和 Signature Bank 戲劇性倒閉,緊接著First Republic Bank也倒閉了,導致美國地區銀行存款持續流失。為了支撐這數千億美元的流失存款,美國銀行找到一種「熱錢」來代替,這不如傳統存款,不但利息高,而且不夠穩定。

DBRS Morningstar北美金融機構集團表示,中小型銀行正在努力穩住存款,不得不支付更高的費用。

《彭博》報導,在客戶紛紛提款後,為了支撐帳面,美國各地的中型銀行都轉向了其他不同的中介機構組織的經紀存款(又被稱為「熱錢」,因為這筆資金很少像來自老客戶的現金那樣穩定),其熱錢要求的利息高,通常在5%左右或更高。

此外,美國地區性銀行又從聯準會、聯邦住房貸款銀行(Federal Home Loan Bank ,FHLB)系統借入了數十億美元。

彭博指出,熱錢有多種形式。如今,許多經紀存款都是由鮮為人知的中介機構拼湊而成,這些中介機構將銀行與尋求更高現金利率的富人或公司聯繫起來。

有些以存單的形式構成,這可以幫助銀行,也允許他們可以持有這筆錢多年,但這也意味著貸方有義務在此期間繼續支付更高的利率。

對84家最大銀行(佔銀行業資產的80%以上)的季度監管檔案進行的分析,在3月底通過這些管道借入的錢,顯示了銀行所支付熱錢資金的成本,高於放貸的收益。這種壓力已經顯現在銀行的利息支出上。

觀察第1季利息支出,這些地區性銀行從去年同期的60億美元(約新台幣1864億元)暴增至720億美元 (約新台幣2.23兆元),增幅達12倍。與此同時,經紀存款 (熱錢)和 FHLB 的借款成長了一倍多,達到1.42兆美元(約新台幣44.1兆元);其中,經紀存款就達 8080 億美元 (約新台幣25.1兆元)、年增15%。

股東們也已經注意到一些經紀存款增幅最大的銀行,並開始拋售股票。以西太平洋銀行(PACW)為例,該銀行股價今年以來已下跌逾60%,但第1季的經紀存款較上年同期暴增1774%、至60.9億美元,佔總存款的5分之1以上。如果沒有這些額外的現金,該銀行的存款將下降32%,而不是15%。

而阿萊恩斯西部銀行(WAL)的股價也大幅下跌,但同期經紀存款增長了2倍多,如果扣除這些額外資金,第1季末的存款將下降20.6%,而不是財報中的8.8%。

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