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中華民國退休基金協會理事長王儷玲（左）、中信個人金融副執行長楊淑惠（中）分享退休理財。（記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕中信銀今發表「樂活享退」指數調查，今年56分、較去年增加4.2分，雖仍不及格，但已創近5年來新高，顯示國人對退休理財轉趨樂觀，對於退休規劃，中華民國退休基金協會理事長王儷玲建議，「定期定額不停扣」最關鍵。
中信銀與遠見雜誌發表「家庭理財曁樂活享退指數大調查」，民眾對理財規劃反映在理財行為，有64.6%民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%聚焦財富累積，退休規劃37.5%，僅排第3，代表國人退休理財行動力仍不足，子女教育則為34.4%，
調查指出，疫情影響下，6成民眾認同應定期檢視理財規劃；至於是否調整資金配置，逾6成傾向不調整，更有7成不會增加預算。調查也發現，仍有近3成民眾缺乏存錢目的，21%存錢是為了「退休規劃」、20%是為了「投資」。
王儷玲表示，退休理財要先了解想達到的目標，也就是「缺口」，民眾可透過RFA專業退休理財顧問，規劃退休後每個月想要有多少金額，通常是月薪8成，以平均退休後活20年來看，大概就是4、500萬元，可透過每個月「定期定額不停扣」，至少5000元起跳。
她強調，在選擇標的策略上，年輕族群可找報酬率6%以上的積極型，40多歲可轉為平衡型，50歲以上再轉為投報率3%以下的保守型，且應該要長期投資，不要每年找標的，只要下跌都是進場點。
中信個人金融副執行長楊淑惠則建議，疫情下，民眾投資要看中長期，中期要注意新興市場明年是否出現通膨壓力，也可能轉為升息；長期則要觀察各國政策是否收緊，尤其美國聯準會（Fed），若各國已逐漸恢復就會結束寬鬆，企業債將面臨風險，尤其信評低的企業風險更大。
她提醒，疫情恐成新常態，民眾投資要汰弱留強，市場波動大，應注意進場時間點，選擇成長趨勢明確的產業，低利率下，應該找高品質、息收穩定標的，包括地產、公共事業、高評等投資債等；高波動下，避險資產可作為穩定支持，包括黃金美元等，但部位不用太高。
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