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台北榮總高齡醫學中心主任 陳亮恭。（記者廖振堯攝）
（陳亮恭為台北榮總高齡醫學中心主任）
長壽社會有3種系統性風險，第1個就是年金，再來就是健保跟長照，我想大家都清楚，但大家普遍保的國民年金，這個金額勢必不夠所需，所以無可厚非需要透過商業保險補足需要的東西，因此醫療、長照險可能是必備的，只是用到的時機不一定，但人壽險是一定會用到的收入來源。
在高齡化的社會，到老需要準備多少錢，很難算得準，但目前市場推估大部分數字，是每個人看到都覺得賺不到，也達不到這個目標，所以無可厚非需要透過商業保險補足需要的東西。
儲蓄險及人壽險是老年重要收入來源
台灣人其實每個人平均有2張保單，也就說絕大部分人投保的心態是有的，大多數保的是人壽險、儲蓄險，而這2種險一定會用到的收入來源。
以前人覺得走了要有一筆錢留給小孩，可是慢慢會發現，我現在遇到很多中年的子女，沒有打算留太多給小孩，與其說留多少給小孩，不如說他自己不要成為小孩照顧的負擔就好了，所以越來越多不見得去選擇走了才領回的，選的是類似儲蓄險的概念，到時候每個月領回多少錢。
我覺得這比例會增加，因為等到走了那時候才領回，未必能解決眼前的問題，如果平常每個月就有拿1筆，維持自己生活所需，也有錢購買相關的服務，大概也勝過於走了留給小孩錢吧。
你不會阮囊羞澀，你不見得很充裕，但不會完全沒錢，起碼能保持生活上一定的穩定性，那蠻重要。越來越多年輕一輩的中年人，思考的是說如何讓自己這一輩子不要成為子女的負擔，花在自己、改善自己的部分，讓子女不會有太大困擾，反而是功德一件，比起很辛苦的折磨7到10年之後，留1筆錢給小孩，來的有意義。
再來醫療險的部分也是必要的，尤其是現在健保支付醫療的項目，其實沒有辦法趕上醫療進步，所以會有很多要自費的，那就要小心很多醫療險75歲以上就沒有了，因為對保險公司是風險，那個歲數確實有很多問題要支付，所以要慎選保單，選比較完整能支付的，特別「新醫療、新服務」，有財源可使用。
還有個人長照險也要考慮，生活費可用年金、儲蓄險，可是當我需要照顧、額外的支出，可能需要靠保險去處理的，事前儲蓄的概念，有幾種保單是可以思考，如金管會已同意新的產品－實物給付型保單，就是保險公司不是給你錢，可能是給服務，從長照的角度來看還不錯，因為到老你需要的時候，可能錢請不到照服員，或是沒有足夠照服員給你請，如果保險公司跟你承諾的是保服務，可以確保你得到服務，現在保險有各種不同類型，很值得去比較，不過也要慎選保險公司，因為普遍長壽的現況之下，其實保險公司的財務挑戰越來越大，不是所有公司財務都非常安穩。
（總策畫／記者歐祥義；採訪整理／記者高佳菁、劉彥辰、廖振堯）
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