定期定額基金教母蕭碧燕（記者高佳菁攝）
〔記者高佳菁／專訪〕「停扣是定期定額最大的忌諱」，投資基金24年，定時定額一向只有帳上虧損，出場時全是正報酬，1年平均報酬約10-15%的定期定額基金教母蕭碧燕教你必勝秘訣，那就是「絕對不能停扣」，尤其在賠的時候，更應堅持住，此外，他也提醒投資人，千萬不要輕易「加碼」，除非你有雄厚本金與勇氣一直買下去，否則只是多1筆錢被套牢。
我人生的第1支基金，真是太甜美了，從此愛上基金，蕭碧燕說，畢業後就進入證期會（證期局前身）工作，主要就是管投信基金業務，不過，最早國內只有4家老投信，當時這些投信發基主要是配合政策，如石油爆跌、要救股市等，不僅送件核准迅速，就連募基金也很好募，因為，那時基金根本不是賣給散戶，主要以法人為主，銀行只要打幾通電話，就募滿。
一直到民國80幾年接連開放第2批投信，投信從4家增至15家，隨著投信家數開放，開始慢慢有業者推定期定額，記得國內第1家推定期定額是中華投信（現匯豐中華投信），但真正把定期定額發揚光大是怡富投信（現摩根投信），但1次把定期定額衝突50萬戶的是元大投信，不過，那時沒有人知道定期定額應該怎麼做，都「叫人家買，不要賣」，並以複利概念告訴投資人，只要月存3千元，20-30年就有幾千萬的退休金，但這套公式完全是錯的，所謂複利是要每年保證有正報酬，但基金根本不可能保證每年都正報酬，就因當時宣傳是錯誤，讓第1批進來的客戶，在2000年遇到股市崩盤時，幾乎都受傷出場。
至於我個人會投資基金，完全就是誤打誤撞，因為當年我已離開證期會，到投信業界工作，剛好元大在要募第1檔開放式基金，在朋友的推薦下，就買了3萬元，沒想到1個月後，就讓我賺了1萬元，由於人生的第1支基金，真的太甜美了，從此愛上了基金。
於是開始研究定期定額，並把當年在證期局做的零存整付連在一起，蕭說，在早年有1種零存整付，利息較高，1年後再整筆領出來，與每個月買基金，到一定程度再整筆領出來，進行比較，發現兩個最大差別是，1個過程可能會賠，1個都不會賠。
那時我就想，基金過程會賠怎麼辦，後來發現定期定額其實就是加權平均法，你只要撐夠久，最後一定會變正，所以你只要變正，再賣就好了，那不就賺了，只是過程你可能要忍一下，這就是「不要在乎過程，只在乎結果」。
他強調，定期定額最忌諱的就是停損，尤其是負的時候，因此，他提醒投資人，投資一定要用不會影響你生活的錢去投資，這樣才有辦法等到他報酬轉正。
雖然定期定額負報酬絕對不能停扣，但你可以停利，至於停利要設多少，蕭碧燕說，至少要10%以上，否則你就不必忍受風險來投資，此外，有關停利是1次全贖回，還是分批贖回，蕭說，我習慣1次全贖，雖然就理論來說，一定是把本金留下來，賺的贖走，這樣報酬才會越高，問題是，實務來了，當你的本金疊積越來越多，當爆跌時你的壓力就會更大，一旦你無法承受下跌壓力，就可能停扣，如果可能會發生這個情況，不如一開始就全贖回來，這也是我常說的，「投資不是一眛追求高報酬，是追求一個自己最容易成功的方法」。
最後，他也提醒投資人，千萬不要輕易加碼，請問你加碼的意義是什麼？低點要買，若再低你要不要再買，換言之，一旦加碼，你就必需要一直買下去，若你沒有勇氣一直買下去，最後只是多1筆錢被套牢，不如不要加碼。
蕭碧燕個人小檔案
| 現職 | ●穩瑩顧問公司基金理財專業老師 |
| 經歷 | ●「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」秘書長 ●「安泰投顧」理財諮詢部副總 ●「彰銀安泰投信」企劃部&壽險通路副總 ●「國際投信」企劃部經理 ●「光華投信」企劃部經理 ●「財政部證券暨期貨管理委員會」第四組 ●「淡江大學」講師 |
| 著作 | ●《蕭碧燕教你，不失敗的理財好習慣》 ●《蕭碧燕教你有錢退休，靠基金就對了》 ●《蕭碧燕教你靠基金，小錢也能變大錢》 ●《蕭碧燕教你，每次投資都要獲利出場》 ●《買基金坐擁雙薪》 ●《買基金為自己加薪》 ●《基金與我》 ●《大賺定時定額》 ●《錢進基金、狠賺千萬》 |
製表：記者高佳菁